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    2019银行业挑战中蕴藏美好机遇

    时间:2019-11-28 07:41  来源:新快报

    第八届金融行业服务&社会责任评选榜单特刊

    2019年,对于银行来说,是重构的一年。理财子公司落地、零售金融加速转型、科技金融裂变、银行业加快对外资开放,加上监管趋严,控风险,各家银行都在创新以适应不断变化的宏观环境。无疑,2019年对于银行来说是极具挑战的一年,但其中也蕴藏着美好机遇。

    ■新快报记者 范昊怡 许莉芸

    关键词 1

    利率市场化改革

    8月17日,央行发布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制公告。8月25日,央行明确自10月8日起新发放的商业性个人住房贷款利率以 LPR为定价基准加点形成,推进贷款利率“两轨合一轨”。此举意在以市场化改革办法促进实际利率水平明显降低。

    未来,央行将进一步用改革的办法疏通货币政策传导机制,推动银行更多运用LPR,消除银行向大企业贷款的超额利润,推动银行将更多资源投向民企、小微等薄弱环节。

    关键词 2

    监管严字当头

    近年来,银保监会以强化金融监管为重点,以防范系统性金融风险为底线,始终保持整治金融市场乱象的高压态势,持续加大行政处罚力度,从严打击重点领域违法违规行为。进入2019年,银行业监管仍是严字当头。截至今年6月30日,银监会、银监局、银监分局在内的银监系统针对银行(不含个人)累计开出罚单906张,累计罚金4.37亿元,这也意味着,以上半年工作日计算,平均一天开出7张罚单!这其中甚至出现了千万级的罚单,百万级罚单也不在少数。从受罚对象来看,监管处罚几乎覆盖了所有的银行业金融机构。与此同时,由于个人消费贷款管理不审慎、贷金违规流入股市楼市,多家银行也频频领到“罚单”。

    关键词 3

    风险防控

    这一年是金融行业集中整治的一年,也是金融风险由快速累积逐渐转向高位缓释的一年。11月25日,央行发布的《中国金融稳定报告(2019)》显示,金融市场平稳运行,金融监管制度进一步完善,守住了不发生系统性金融风险的底线。当前我国商业银行资本充足率达14.54%,拨备覆盖率达187%,银行盈利能力较强,防范处置风险的弹药充足多样、手段丰富,整体风险可控。

    值得注意的是,在存款保险制度实施四年之后,今年上半年,存款保险基金机构终于成为独立主体,开始发挥金融风险“灭火器”作用。在国家对高风险机构“精准拆弹”的同时,银行业金融机构对不良资产的分类也更加审慎,使得银行拨备计提力度加大,银行业资产质量的“隐性包袱”也已大为减轻。

    关键词 4

    小微贷款

    央行及银保监会公布的数据表明,普惠型小微贷款余额逐年上升,小微企业融资成本在逐年下降。截至2019年6月末,全国小微企业贷款余额35.63万亿元,其中普惠型小微企业贷款余额10.7万亿元,较年初增长14.27%,比各项贷款增速高7.14个百分点。

    大型商业银行也开始转变服务理念,由服务“双大”开始关注“双小”。大中型银行继续推进普惠金融事业部等专营机制建设。从财报看,几家国有大型商业银行已阶段性完成“小微企业贷款增长30%以上”的目标。

    关键词 5

    金融科技

    银行业零售业务转型,服务中小微客户,科技手段让银行产品与服务下沉成为了可能。在服务中小微客户上,科技是下沉市场获客、风控的最佳手段。同时,从整个银行前中后台业务流程而言,科技手段也成为了降本提效的途径。仅在2018年十余家上市银行年报中,金融科技成为“热词”,出现了240多次。人工智能、大数据、区块链等前沿技术已经成为各家银行的“标配”,在各个金融产品、场景中不断落地应用。

    截至目前,已经有11家银行陆续成立了金融科技子公司。。

    关键词 6

    扩大对外开放

    中国银行业越来越自信。去年以来,整个金融业对外开放步伐加快,银行业亦是如此。国务院多次政策无论是“新11条”,还是修改《中华人民共和国外资银行管理条例》的决定,不仅降低准入门槛,还扩大外资银行的业务范围,敞开怀抱拥抱外资。

    更重要的是,外资也将成为服务实体经济的重要力量。今年下半年,外资银行的业务范围还从境外非金融企业债务融资工具扩大到债务融资工具的全部品种。外资金融机构也为解决“融资难、融资贵”问题贡献更多力量。

    关键词 7

    理财子公司落地

    2019年被视为“理财子公司元年”。

    今年5月22日,银保监会批准工银理财有限责任公司、建信理财有限责任公司开业。自此,理财子公司全面进入落地阶段。

    作为非银行金融机构,理财子公司实现了“资管新规”提出的“公平竞争”原则,在产品准入、销售分销和投资管理等部分与公募基金和资金信托计划站在了同一起跑线上,加上银行固有的渠道优势和信誉优势,理财子公司必然会成为资产管理行业中重要的参与者。目前,五大行理财子公司与光大理财均已进入运营阶段,更多银行理财子公司在路上。

    不过,银行系理财子公司与母行的业务融合和风险隔离仍是待解的难题。

    关键词 8

    排队上市

    步入2019年,商业银行的A股上市脚步在不断加快。截至11月27日,年内已有7家银行登陆A股市场,创出三年来新高。自此,A股上市银行数量已增至35家,在监管层鼓励银行补充资本金的大环境下,A股IPO这一对于银行来说最重要的资本金补充手段也得以加强,银行A股上市提速明显。

    实际上,除了11月28日进行申购的邮储银行外,沪深两市目前共有16家银行处于IPO排队中。分析预计,未来,随着中小银行规范发展的不断推进,上市中小银行将会增多,但不会成为大部分中小银行的趋势。尽管上市有利于中小银行补充长期资本,但中小银行当前发展仍存在一定的定位不清、公司治理结构不完善等问题,需要进行自身的改革。

    编 辑:卢慧瑜
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